پولشویی و اثرات آن بر اقتصاد
فایل آفیس ، فرمت داکس، 62 صفحه
مقدمه:
پول بعنوان یکی از مهمترین اختراعات بشری منصوب می گردد. این پدیده موجب از میان برداشته شدن مشکلات بوجود آمده از طریق مبادلات پیاپی شده و مبادله را تسریع و
تسهیل کرده است. همچنین پول موجب تسریع و تسهیل گردش فعالیتهای اقتصادی، بخصوص گردهم آمدن هرچه آسانتر عوامل تولید باعث توزیع سریعتر و آسانتر کالاها و
خدمات تولید شده می گردد. امروزه با توجه به ارتباط بین پول و فعالیتهای اقتصادی، سطح عمومی قیمتها، تولید ناخالص ملی و سایر پارامترهای کلان اقتصادی نقش انکار
ناپذیر آن در تغییر شاخصهای کلان اقتصادی مانند تورم، رکود، اشتغال، در آمد سرانه و غیره بسیار حائز اهمیت است.
آنچنانی که از تعریف فوق معلوم گردید پول یک شی باارزش و تقریباً حیاتی در روند زندگی انسانها محسوب میشود که میتوان گفت بسیار مفید و قابل ارزش میباشد اما این
شی تا زمانی میتواند مفید محسوب شود که از راهای مشروع و قانونی بدست آید، ولی اگر همین پول از راه های نامشروع و خلاف حاصل گردد چیزی جز بحران، بی عدالتی
و دیگر عواقب نامطلوب که زندگی انسانها را تهدید میکند، ببار نخواهد آورد.
پولشویی عمل بعد از کسب درآمد از منابع نامشروع است وجرم مضاعفی است بعد از فعالیت نامشروع و در ابتدا جرمی برای تحصیل درآمد از منابع نامشروع حاصل از قاچاق
موادمخدر، رشوه، اختطاف و غیره می باشد.پولشویی مفهومی است که طی دو دهه گذشته، توجه بسیاری از صاحبنظران را به خود جلب کرده و جایگاه خود را به مثابه یکی از
موضوعات مهم در ادبیات حقوقی و اقتصادی باز کرده است. همان گونه که از این واژه استنباط میشود، پول کثیفی وجود دارد و طی فرایندی تطهیر میشود. منظور از پول
کثیف در ادبیات پولشویی، عوایدی است که از فعالیت مجرمانه حاصل میشود. مجرمان به منظور جلوگیری از شناسایی نوع و شیوه فعالیتشان توسط مجریان قانون، با انجام
فعالیتهایی که ممکن است توسط خودشان یا افراد دیگر انجام گیرد، منشأ پولهای آلوده را تا حد ممکن مخفیمیکنند. آنچه مسلم است چنین فعالیتهایی باعث بروز لطمات
جبرانناپذیری به اقتصاد کشور خواهد شد و چنین لطماتی دولت را ملزم میکند که با این پدیده مقابله کند.
با توجه به مطالب مذکور، در نوشته حاضر قصد داریم ضمن شناسایی مفهوم و ماهیت پولشویی، و پیشینه پولشویی، روشهایی را که پولشویان در تطهیر اموال به کار
میگیرند،انواع و مراحل پولشویی که روی هر یک به تفصیل بحث خواهد شد.
از جمله آثار سوء اقتصادیپولشویی، میتوان به انحراف تصمیمگیری در سطوح کلان، خدشهدار کردن امنیت اقتصادی، هدایت سرمایهگذاریها به سوی فعالیتهای دارای بهرهوری
پایین، کاهش درآمدهای مالیاتی دولت، تضعیف بخش خصوصی، افزایش هزینههای دولت، تضعیف نظام بانکی و افزایش ریسک اعتباری بانکها اشاره کرد. پولشویان به منظور
تطهیر اموال خود از نظام بانکی، بازار اوراق بهادار، بازار ارز، شرکتها و مؤسسات بیمه و مؤسسات غیرمالی استفاده میکنند و با چرخش پولهای کثیف در این بازارها، منشأ آن را
مخفیمیکنند.
در این نوشته همچنان چگونگی رابطه پولشویی با فساد اداری و مالی و راهکارهای مبارزه با آن را بررسی کنیم؛مقابله با پولشویی در ۳ سطح
مؤسسهها، ملی و بینالمللی صورت میگیرد. در سطح نخست، مؤسسههای اقتصادی بهعنوان اولین نهاد رودررو با پدیده پولشویی ملزم به
مبارزه قاعدهمند با آن هستند. از سوی دیگر، در عرصه ملی نیز کشورها با اتخاذ برخی تدابیر ویژه باید به مبارزه با این معضل،
بپردازند.افزون بر این، فعالیتهای گستردهای نیز بهمنظورمقابله با پولشویی در عرصه بینالمللی در حال انجام است.از سوی دیگر، برگزاری
گردهماییهایی در سطح بینالمللی و انتقال تجارب کارشناسان کشورهای پیشرو در مبارزه با این معضل به سایر کشورها و بهطور خلاصه
برگزاری دورههای آموزشی در عرصه بینالمللی، از دیگر موارد مبارزه با پولشویی است.
فصل اول
1- تعریف پولشویی:
پولشویی به هرنوع اقدام و عملیاتی اطلاق می شود که پس از کسب عواید و منافع مادی ناشی از ارتکاب جنایات دیگر از قبیل قمار, فحشاء, فساد, سوء استفاده های مالی
و رشوه, به منظور جلوگیری از کشف جرم و مشروع جلوه دادن در آمد آن, انجام می شود.
در تعریفی دیگر پولشویی عبارت است از هر نوع عمل یا اقدام به عمل، برای مخفی کردن یا تغییر ظاهر و هویت عواید نامشروع، به طوری که وانمود شود از منابع قانونی
سرچشمه گرفته است. همچنان میتوان پولشویی یا تطهیر پول را اینچنین تعریف نموده که پول شویییک فعالیت غیرقانونی است که در طی انجام آن، عواید و درآمدهای ناشی
از اعمال خلاف قانون، مشروعیت مییابد و پولهای کثیف ناشی از اعمال خلاف به پولهای تمیز تبدیل گردیده و در بدنه اقتصاد جایگزین می شود.
در این میان پولشویان کسانی هستند که یا خود اعمال خلاف را انجام داده و پولهای ناشی از آن را تطهیر می کنند و یا افرادی هستند که پولهای خلاف را بطور آگاهانه یا نا
آگاهانه در سیستم مالی و اقتصادی کشور وارد میکنند.
انواع پولهایی که می تواند به صورت نا مشروع در جامعه مطرح باشد، به سه گروه پولهای کثیف و یا پولهای آغشته به خون، پولهایی سیاه و پولهای خاکستری تقسیم می
شود. پولهای کثیف یا پولهای آغشته به خون، مربوط به نقل و انتقال مواد مخدر، اختطاف، دزدی است .
پولهای سیاه پولهای حاصل از قاچاق کالا است، به طوری که درآمدهای حاصل از قاچاق کالا و شرکت در معاملات پر سود دولتی که خارج از عرف طبیعی صورت می گیرد، باعث
پیداش این پول می شود.پولهای خاکستری، درآمدهای حاصل از فروش کالا و یا انجام دادن کارهای تولیدی است، ولی از نظارت دولت پنهان می ماند و دولت از آنها بی اطلاع
است که معمولا“ برای فرار از مالیات این کارها را انجام می دهند .
بنابراین پدیده پولشویی به هر اقدامی که موجب قانونی جلوه دادن پول های حاصل از فعالیت های نامشروع یا غیرقانونی منتج گردد، اطلاق می گردد. فرآیند پولشویی عمدتاً
از طریق استفاده از بازارهای مالی غیر رسمی که نزد هیچ سازمانی ثبت نشده و به صورت زیرزمینی کار می کند، تشکیل می گردد و شیوه های آن به نوع سیستم اقتصادی،
قوانین و مقررات کشورها بستگی دارد. عموماً در کشورهای درحال توسعه از بازارهای مالی غیررسمی که نزد هیچ ارگانی ثبت نشده و به صورت زیرزمینی کار می کند،
تشکیل می گردد . راهبرد آنها استقرار کارکردهای مدیریتی و تولیدی در مناطق کم خطر، یعنی مناطقی که این سازمان ها در آن کنترل نسبی بر محیط برخوردار می باشند.
آنها همچنین مناطقی را به عنوان بازارهای ترجیحی خود برمی گزینند که بیشترین تقاضا در آنها وجود دارد تا بتوانند قیمت های بالاتری مطالبه نمایند و در کشورهای پیشرفته
عموماً فرایند پولشویی در داخل ساختار رسمی صورت می پذیرد.
آشکار شد!
این هفت روش آسان و سریع برایکسب درآمد از اینترنت آن قدر سادهاست که از خودتان می پرسید... "چه طور قبلا به فکرم نرسیده بود؟"
بله! بالاخره شما هم می توانید از کسب و کار اینترنتی و به آسانی در منزل و با کامپیوتر خود درآمد عالی پیدا کنید. در ۳ دقیقه آینده به راحتی با هفت روش ساده برای کسب درآمد فوق العاده آشنا می شوید.پس اگر آب هم دستتان هست آن را زمین بگذارید و این صفحه را تا آخر بخوانید...
از طرف: مونا افشار
سه شنبه، ساعت ۱۱:۲۷ صبح
سلام دوست عزیز،
آیا دوست دارید که این شکلی شوید وقتی بالاخره از اینترنت کسب درآمد کنید؟
راستش را بگویید: تا به حال به چندین سایت آموزش کسب درآمد از اینترنت سرزده اید؟ چند تا مقاله خوانده اید؟ چند تا از این سایت ها واقعا به شما کمک کرد از طریق اینترنت پول درآورید؟
این سوال مهم اینجا پیش می آید: اگر همین طور ادامه دهید، فکر نمی کنید ممکن است تا زمانی که موفق شوید واقعا مانند این پدربزرگ پیر شده باشید؟
آیا این سوالات برای شما آشنا نیست؟
آیا واقعا می توانم از طریق اینترنت در منزل کسب درآمد کنم؟
چه قدر طول می کشد تا به درآمد عالی و دلخواه خود برسم؟
از کجا باید شروع کنم؟ قدم اول چیست؟
اما سوال مهم این است... بعد از این همه جستجو، جواب چند تا از سوال هایتان را واقعا پیدا کرده اید؟
بله دوست عزیز، حقیقت این است که سایت های مفید در زمینه درآمد اینترنتی بسیار کم است. شما برای شروع به کسب درآمد از اینترنت و موفقیت در کار خود سوالات مختلفی دارید. اما چگونه کسی را پیدا کنید که اطلاعات مورد نظرتان را در دست شما قرار دهد؟
خبر خوش: پاسخ تمام سوالات شما اینجاست!
بله، امروز شما بالاخره پاسخ تمام سوالات خود را به راحتی همین جا پیدا می کنید. پس این مقاله را تا آخر با دقت بخوانید تا جواب تمام آنچه به دنبالش بوده اید را کشف کنید...
بگذارید حدس بزنم...
شما حتما تا به حال خیلی در مورد روش های کسب درآمد در اینترنت جستجو کرده اید. حتما به خیلی از سایت ها مراجه کرده اید و مقالات مختلفی را خوانده اید - چه انگلیسی یا فارسی.
اما هیچ کدام از این ها نتوانسته اند راه مطمئن و سریعی پیش پایتان بگذارند تا بتوانید به درآمد دلخواه خود دست یابید. حتی ممکن است این همه اطلاعات پراکنده شما را بیشتر سردرگم کرده باشد تا اینکه به شما کمک کند. حتما سوالات مهمی در ذهن شماست و به دنبال پاسخ خود سرگردان هستید.
بعد از این همه جستجو شاید از خود تان پرسیده باشید...
"آیا واقعا راه آسان تر و سریع تری وجود ندارد؟ چه طور خیلی افراد از طریق اینترنت درآمد عالی کسب می کنند ولی من هنوز موفق نشده ام؟!"
سوال بسیار خوبی است...
من کاملا شرایط شما را درک می کنم برای این که خودم هم ۳ سال پیش دقیقا در جایگاه شما قرار داشتم. بی نهایت مشتاق بودم که راه کسب درآمد از اینترنت را کشف کنم و در این کار موفق شوم.
خیلی جستجو و تحقیق کردم. به هر سایتی که فکرش را بکنید هم سر زدم و چند هزار دلار صرف خرید کتاب های خارجی از اساتید خارجی در این زمینه کردم. تمام پس انداز چند ساله ام را برای کسب آموزش سرمایه گذاری کردم و راستش حتی کمی هم از دوستان و خانواده قرض گرفتم.
ماه ها طول کشید تا جواب تک تک سوالاتم را پیدا کردم و موفق به کسب درآمد عالی شدم. حالا ۳ سال است که مشغول این کار هستم و درآمد فوق العاده ای هم کسب می کنم،طوری که به مالزی برای زندگی رفتم و اینجا زندگی راحت و ایده ال خود را ایجاد کردم.
و اما خبر خوب برای شما دوست عزیز؟
شما راه ۳ ساله را فقط در ۳ روز به آسانی طی می کنید!
حالا شما می توانید به راحتی از نتیجه ی ۳ سال تلاش من استفاده کنید و خیلی آسان شروع به کسب درآمد کنید. کسی قبلا این جاده را برای شما هموار کرده است. حالا فقط تصمیم با شما است که در آن گام بردارید و به موفقیت دست یابید.
بله، شما دیگر نیاز نیست کتاب های خارجی گران قیمت را بگیرید تا پاسخ سوالات خود را پیدا کنید. دیگر لازم نیست ماه ها وقت صرف کنید تا شروع به کسب درآمد کنید. شما به راحتی در این کتاب پاسخ سوالات خود را کشف می کنید و می توانید از همین امروز از اینترنت کسب درآمد کنید.
از این ساده تر هم مگر می شود؟
چه قدر می توانید از اینترنت درآمد کسب کنید؟
پاسخ این سوال بی نهایت است.
بله، در کسب درآمد از اینترنت هیچ حد و مرزی وجود ندارد. سقف موفقیت شما بی نهایت است و فقط به میزان تلاش و بلند اندیشی شما بستگی دارد. در این حرفه بر خلاف شغل های معمولی که حقوق شما کاملا محدود است، اینجا می توانید هر چه قدر که دوست دارید از اینترنت درآمد کسب کنید.
این هم چند نمونه از درآمد من است برای نشان دادن اینکه شما هم می توانید به درآمد دلخواه خود دست یابید...
چک درآمد از تبلیغات گوگل ادسنس:
صفحه ی حساب درآمد من در سایت کلیک بانک:
عکس محل سکونت من در مالزی در مجتمع زیبا و معروف Armanee Terrace:
این هم عکس ماشین من: (Toyota Vios)
همان طور که می بینید، شما هم می توانید از طریق کسب درآمد اینترنتی به زندگی رویایی خود دست یابید. هیچ حد و مرزی برای موفقیت شما وجود ندارد و امکان افزایش درآمد شما در این حرفه بی نهایت است.
و حالا قبل از این که برویم سراغ کشف بهترین راه های درآمد اینترنتی، یک راز مهم وجود دارد که شما می خواهید بدانید...
آیا می دانید؟ یک راز مهم در مورد سایت های کسب درآمد از اینترنت که ممکن است ندانید...
می دانید چرا سایت های مختلفی که دیده اید نتوانسته اند به شما کمک کنند کسب درآمد کنید؟
حقیقت این است که اکثر این سایت های آموزشی برای کسب درآمد در اینترنت توسط کسانی ایجاد شده اند که خودشان هم دقیقا رمز و رموز درآمد اینترنتی را نمی دانند. بله، خیلی از آنها هنوز خودشان هم درآمد چندانی کسب نکرده اند و تجربه ی موفقی در این حرفه ندارند. پس چه طور می توانند به شما چیزی را که خودشان هم نمی دانند آموزش دهند؟!
اگر راه و روش آنها کار می کرد که اول خودشان پولدار می شدند. درست نمی گویم؟
این مثل این است که دوست شما که خودش اصلا در رانندگی مهارت ندارد و به تا به حال ۵۰۰ بار تصادف کرده است بخواهد به شما رانندگی یاد دهد. شما چه خواهید گفت؟
به همین دلیل راز موفقیت در کسب درآمد اینترنتی این است که کسی را پیدا کنید که خود قبلا سال هاست در این کار موفق است و میلیون ها تومان در ماه درآمد کسب می کند، و بعد رمز و رموز کار را از این شخص کشف کنید. این طور بیشتر با عقل و منطق جور در نمی آید؟
آن وقت متعجب خواهید شد که چه قدر کسب درآمد اینترنتی آسان و سریع است. فقط کافی است بدانید چه مسیری را طی کنید. همین و بس.
و این دقیقا همان دلیلی است که من امروز اینجا با شما هستم تا با کمک تجربه ی موفق سه ساله خود به شما کمک کنم هر چه سریع تر در اینترنت به درآمد دلخواه خود برسید.
تفاوت روش هایی که شما در این سایت با آن آشنا می شوید با سایر سایت ها این است که همه ی این نکات طبق تجربه ی واقعی در بیش از ۳ سال به دست آمده و بر خلاف سایت ها ی دیگر تئوری نیست. پس با کمک آنها شما می توانید خیلی سریع تر و مطمئن تر در کسب و کار اینترنتی خود موفق شوید و ماه ها در وقت ارزشمند خود صرفه جویی کنید.
شما کدام یک از این سه راه را انتخاب می کنید؟
وقتی که صحبت به کسب درآمد از اینترنت می رسد، شما ۳ گزینه برای انتخاب دارید...
راه اول: کلا فکر کسب و کار اینترنتی را از فکر تان بیرون کنید.
می توانید مشغول یک کار معمولی شوید و تا آخر عمرر زیر دست رییس سخت گیر و بد اخلاق تان کار کنید. البته در نظر داشته باشید که با توجه به شرایط غیر قابل پیشبینی اقتصادی در ایران و کمبود فرصت شغلی، ممکن است دیر یا زود شغل خود را هم از دست دهید. آن وقت بعد از آن با این گرانی و تورم چه کار می کنید؟!
اگر واقعا آینده کاری تان و موفقیت در کسب درآمد عالی برای تان مهم است، پس این راه چندان درخشان به نظر نمی آید، درست است؟ پس به راه حل بعدی می رسیم...
راه دوم: جستجو را ادامه دهید به امید اینکه راه کسب درآمد اینترنتی را پیدا کنید
این راه خیلی بهتری است. اما این تازه اول کار است. از کجا می خواهید رمز و رموز کسب درآمد را کشف کنید؟ چگونه شروع کنید؟ از چه راه هایی بهترین درآمد را می توانید کسب کنید؟ این ها همه سوال های مهمی هستند که شما را سرگردان می کند.
پس باز هم به تلاش خود ادامه می دهید و به ۱۰۰ ها سایت دیگر مراجعه می کنید. ماه ها روش های بی فایده را امتحان می کنید بدون این که هنوز به درآمد دلخواه خود رسیده باشید. از آنجایی که هر کدام از این سایت ها یک چیزی می گویند، شما را بیشتر سرگردان می کنند.
در آخر چشم باز می کنند می بینید که یک سال گذشته است و هنوز ۱۰۰ دلار هم درآمد کسب نکرده اید.
همه ی اینها برایتان آشنا نمی آید؟
این راهی است که اکثر کسانی که دنبال کسب درآمد در اینترنت هستند می روند. اما شما باهوش تر از این هستید، مگرنه؟ شما ارزش وقت خود را می دانید و می خواهید خیلی سریع تر موفق به کسب درآمد عالی شوید. درست نمی گویم؟
پس این پاسخ شماست...
راه سوم: رموز مطمئن درآمد اینترنتی را از یک کارشناس با تجربه کشف کنید و ده برابر سریع تر موفق شوید!
راه سوم که ساده ترین و مطمئن ترین راه است به شما کمک می کند ماه ها موفقیت خود را به جلو بیاندازید. وقتی شما راز ها و میان بر های موفقیت در این حرفه را از کسی که سال ها تجربه دارد یاد بگیرید، در وقت خود بی نهایت صرفه جویی می کنید و حتما به سرعت به درآمد عالی دست پیدا می کنید.
وقتی کسی را در کنار تان داشته باشید که با همه ی مسیر ها و میان بر ها آشناست، شما می توانید خیلی آسان تر و سریع تر به مقصد برسید. کسی که به شما کمک می کند و پاسخ تمام سوالات تان را به راحتی برایتان آشکار می کند.
به جای آزمایش و خطا یا تکیه بر شانس، چرا از روش های مطمئن و سریع تر استفاده نکنید؟ چرا به جای یک سال در یک هفته شروع به کسب درآمد دلخواه خود نکنید؟بله، شما می توانید.
و این دقیقا همان دلیلی است که من امروز اینجا در کنار شما هستم تا به شما دوست عزیز کمک کنم در اینترنت کسب درآمد کنید!
برای اولین بار در ایران کسب درآمد از اینترنت برای شما آسان شد!
آموزش کسب درآمد از اینترنت در ۷ روز
هفت راه آسان و سریع درآمد اینترنتی را کشف کنید تا در کمتر از ۷ روز از اینترنت کسب درآمد کنید. پاسخ تمام سوالات تان که دنبال آن می گشتید همین جاست!
این روش ها آن قدر ساده هستند که آرزو ی کنید ای کاش زودتر آنها را کشف می کردید تا خیلی زودتر درآمد پیدا کنید.
در این کتاب شما کشف خواهید کرد...
چگونه در منزل و فقط با کامپیوتر خود به راحتی کسب درآمد کنید. برای همیشه با زیر دست کسی کار کردن خداحافظی کنید و کارفرما و صاحب اختیار خود باشید.
یک راه آسان که حتی بدون تسلط به زبان انگلیسی هم از اینترنت پولدار شوید.
یک راه آسان و سریع برای گذاشتن از تحریم آمریکا برای ایران و دریافت درآمد خود از شرکت های خارجی. بدون دانستن این راه نمی توانید پول خود را در ایران دریافت کنید، پس حتما این روش را مطالعه کنید.
باورم نمی شد!"